3 Möglichkeiten, wie das Fintech-Ökosystem im Jahr 2020 zu kurz kam – und wie man vorwärts kommt

2020 war ein großes Jahr für Fintech. Als COVID-19 das Chaos in der Weltwirtschaft immer wieder regierte, brach eine Welle von Veränderungen und Innovationen in der Branche zusammen.

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Immerhin musste es: Große Schwankungen auf den Kapitalmärkten, verbunden mit dem Verlust von Arbeitsplätzen, sozialer Distanzierung, erhöhten medizinischen Kosten, geschlossenen Geschäften und vielen anderen Dingen, schufen einen finanziellen Schnellkochtopf.

In der Tat waren Kunden, die zuvor persönlich auf Finanzdienstleistungen zugegriffen hatten, plötzlich gezwungen, dies online zu tun. Personen, die ihren Arbeitsplatz verloren hatten, suchten plötzlich im Internet nach alternativen Einkommensquellen. kleine Unternehmen, die gezwungen waren, ihre Türen zu schließen, suchten eifrig nach Finanzmitteln aus den Regierungsprogrammen, die ihnen helfen sollten – alles über Fintech-Plattformen.

Zum größten Teil trat Fintech an die Spitze: Während es Unebenheiten auf der Straße gab, arbeiteten Fintech-Unternehmen daran, ihre Plattformen für eine große Anzahl neuer Benutzer zu skalieren. Fintech-Unternehmen haben sich angemeldet Unterstützung der Regierungen bei der Verteilung von Konjunkturzahlungen und Darlehen;; sie fügten hinzu neue Funktionen für neue Benutzer.

Gleichzeitig haben traditionelle Banken und große Finanzinstitute Fintech-Lösungen hinzugefügt und integriert, die ihre Dienste für Benutzer zugänglich machen, die in Quarantäne stecken.

Obwohl in kurzer Zeit viele Dinge erreicht wurden, gibt es einige Möglichkeiten, wie die Fintech-Branche – einschließlich großer Finanzinstitute, VCs, die in Fintech einfließen, und Fintech-Unternehmen selbst – besser hätte abschneiden können.

# 1: Wenn es darum geht, KMUs digital zu bedienen, holen die Banken auf

Einer der wichtigsten Trends – wenn nicht der wichtigste Trend des gesamten Jahres – ist die anhaltende Digitalisierung der Finanzdienstleistungen.

Als Anfang dieses Jahres die soziale Distanzierung begann, waren viele Bankkunden, die ihr persönliches Finanzgeschäft in der Regel persönlich abwickelten, plötzlich gezwungen, sich auf digitale Plattformen zu verlassen – einige zum ersten Mal.

Scarlett Sieber, Chief Strategy and Innovation Officer von CCG Catalyst, sagte Finanzmagnaten "Die Banken, die frühzeitig digitale Funktionen implementiert haben, hatten den größten Erfolg, als mehr ihrer Kunden auf Online- und Mobile-Banking umstellten."

Sieber wies jedoch darauf hin, dass Banken zwar in Bezug auf die Bereitstellung digitaler Dienste für einzelne Kunden eine Vorreiterrolle spielten, kleine Unternehmen jedoch möglicherweise im Staub lagen: „Viele Finanzinstitute haben die Bedürfnisse ihrer kleinen Geschäftskunden nicht erfüllt“, sagte sie.

„Es fehlen immer noch Produkte und Dienstleistungen, die den gesamten Anforderungen von Kleinunternehmen gerecht werden“, fuhr sie fort. "Dinge wie die Eröffnung von Online- und mobilen Konten befinden sich noch in einem sehr frühen Stadium."

Wo die Digitalisierungsbemühungen größerer Institutionen zu kurz kamen, haben sich kleinere Fintech-Unternehmen an die Spitze gesetzt

Jorge Sun, Geschäftsführer und Gründer von LendingFront, wies auch darauf hin, dass die offensichtliche Aufsicht großer Finanzinstitute über kleine und mittelständische Unternehmen (SMB) schwerwiegende Folgen haben könnte: „Kleine Unternehmen benötigen heute mehr denn je Zugang zu Kapital, insbesondere so viele KMU von größeren Banken übersehen und möglicherweise nicht für PPP-Kredite qualifiziert. “

Auf der anderen Seite könnte die Lücke bei Finanzdienstleistungen für KMU kleineren Fintech-Unternehmen die Möglichkeit geboten haben, einzugreifen – Jorge sagt, dass sein Unternehmen beispielsweise „mit Banken, Kreditgenossenschaften, Zahlungsabwicklern und alternativen Kreditgebern an der Macht zusammenarbeitet ihre Kreditprogramme für kleine Unternehmen. “

"Kurz gesagt, die Pandemie beschäftigt Fintech sehr, da immer mehr kleine Unternehmen Kredite benötigen, die schnell und effizient bearbeitet werden."

# 2: Ein Mangel an VC-Mitteln verhinderte die Innovation kleinerer Fintech-Unternehmen

Während viele kleinere Fintech-Unternehmen KMU-Kunden möglicherweise besser betreuen als ihre großen Bankkollegen, könnte ein Mangel an Finanzmitteln ein unüberwindbares Hindernis darstellen.

Die gesamte Fintech-Branche stand Anfang dieses Jahres vor einer Reihe einzigartiger Herausforderungen: Einerseits mussten Plattformen innovativ sein, um neuen Wellen digitaler Kunden und Benutzer gerecht zu werden. Auf der anderen Seite war ein Großteil der VC-Mittel, die neueren, innovativeren Unternehmen geholfen hätten, ihre Füße vom Boden zu heben, einfach nicht da.

Dieser Mangel an VC-Mitteln im Bereich Fintech lässt sich durch die große Gefahr der Unsicherheit erklären, die die Pandemie zu Beginn dieses Jahres für die Weltwirtschaft mit sich brachte. Als die Welt in das vierte Quartal eintritt, tobt die Pandemie immer noch – aber jetzt scheint zumindest die Natur des Tieres etwas weniger mysteriös.

In der Tat spielten Fintech-Unternehmen eine immer wichtigere Rolle bei der Verteilung von Hilfsgeldern, als die Pandemie die globale Gesellschaft weiter erschütterte. Fintech-Unternehmen waren auch mit einer Vielzahl neuer Benutzer konfrontiert.

Vielleicht ist dies der Grund, warum die VC-Finanzierung für Fintech-Unternehmen derzeit in einem Aufschwung zu sein scheint. Scarlett Sieber von CCG Catalyst erklärte gegenüber Finance Magnates, dass "zu Beginn der Pandemiefinanzierung der Raum ausgetrocknet ist, insbesondere für Start-ups im Frühstadium".

In einem Interview mit Finance Magnates Anfang dieses Jahres, Fintech Influencer Spiros Margaris sagte voraus dass kleine Fintech-Startups darunter leiden würden: Während große Firmen größer werden, "werden kleinere Spieler, kleine Fintechs, viele von ihnen werden aufgrund von COVID verschwinden", sagte er, zusätzlich zu "der Tatsache, dass viele von ihnen sowieso verschwinden, weil das das ist." Art des Startup-Unternehmens. “

Die größere Konsequenz all dessen, sagte Spiros, ist, dass "die Innovation sinken wird, denn wenn es weniger Wettbewerb gibt, müssen nicht so viele Innovationen durchgeführt werden."

Die Finanzierung kehrt zu Fintech zurück, aber VCs sind vorsichtig. Der Fokus von VC-Firmen hat sich geändert

Jetzt können sich die Dinge jedoch ändern. Sieber sagte: „Wir sehen, dass die Hot Deals mit hohen Bewertungen überzeichnet sind. Das Geld fließt weiterhin in den Neobankraum “, sagte sie und wies speziell auf Chimes„ explosives Wachstum “in den letzten 18 Monaten hin.

Dennoch sind VCs vorsichtiger als in der Zeit vor COVID: Lindsay Davis, führender Fintech-Analyst und Director of Intelligence bei Calibre Corporate Advisers, sagte gegenüber Finance Magnates: „Im Moment sehen wir, dass VCs das Kapital haben, um zu implementieren und haben bei den aktuellen Bewertungen gezögert. “

„Es gibt immer noch eine Flut von Fintech-Unternehmen im Wert von über 1 Milliarde US-Dollar, aber die Anleger wollen Liquidität sehen. Wir befinden uns in einer Zeit, in der es niedrigste Zinssätze gibt, sodass die Kapitalbeschaffung billig ist. "

Mit der Rückkehr der Mittel gibt es jedoch einige Änderungen bei der Zuweisung: Zum Beispiel "konzentrieren sich mehr Startups auf Nischenkunden", sagte Scarlett Sieber gegenüber Finance Magnates.

Lindsey Davis sieht auch die Verlagerung des Fokus von Fintech-VCs: „Im vierten Quartal und darüber hinaus wird die Finanzierung von Start-ups in der Frühphase zunehmen, wenn Unternehmer Produkte entwickeln lösen für die neuen Marktrealitäten von COVID-19 und die Branche organisiert ihre Prioritäten in Bezug auf die erforderlichen Maßnahmen neu, z. B. die durchgängige Digitalisierung für das Onboarding von Kunden. “

# 3: Hat sich Fintech zu sehr auf Millennials konzentriert? Benutzerbasen in älteren Generationen können vernachlässigt werden

Diese Verschiebung des Fokus unterstreicht in der Tat einen weiteren wichtigen Fintech-Trend zum Jahresende: Anpassung und Transparenz.

Während ein Großteil der Innovationen, die im Laufe des Jahres stattgefunden haben, darin bestand, einfach die Schienen zu bauen, um Finanzdienstleistungskunden online auf einer sehr einfachen Ebene unterzubringen, hat auch das Interesse an Fintech-Plattformen, die eine bestimmte Reihe von Produkten und Produkten anbieten, deutlich zugenommen Dienstleistungen für bestimmte Kundengruppen.

Rhian Horgan, Geschäftsführer der Finanz-Wellness-Plattform Kindur, sagte, eines der beliebtesten Beispiele hierfür seien Plattformen wie Robin Hood und YNAB (Sie benötigen ein Budget) – mit anderen Worten, Plattformen, die sich an Millennial- und GenZ-Benutzer richten.

"Personal Finance-Plattformen und andere tech-fähige Vermögensverwaltungs- oder Konsumentenfinanzierungsplattformen haben sich darauf konzentriert, Kunden frühzeitig zu gewinnen, und zielen in der Regel auf Millennials ab, die anfangen, Wohlstand aufzubauen", sagte Horgan.

Horgan argumentiert jedoch, dass der Fokus von Fintech auf jüngere Generationen zwar profitabel und produktiv war, Fintech jedoch noch keine möglichen Nutzerbasen erschließen muss, die sich derzeit in den späteren Jahren befinden.

"Während es notwendig ist, diese Kohorten zu bedienen – und Unternehmen davon profitieren, die Verbraucher frühzeitig zu unterstützen und Vertrauen zu schaffen -, hat dieser Fokus auch dazu geführt, dass älteren (und bereits reicheren) Generationen keine Aufmerksamkeit geschenkt wird", sagte sie.

VCs sollten sich auf „ungenutzte Möglichkeiten für Fintech-Startups konzentrieren, um den sich ändernden Kundenlandschaften besser gerecht zu werden“.

„Babyboomer sind heute die Hauptkunden traditioneller Register Investment Advisors (RIAs). Viele glauben, dass sie nicht offen für technologisch aktivierte Lösungen sind “, fuhr Horgan fort.

„Es gibt jedoch einen Mangel an Fintech, der ihren Anforderungen an das User-Design entspricht. Trotz der zunehmenden Akzeptanz von Technologien in den letzten 10 Jahren besitzen 67 Prozent der Baby Boomer ein Smartphone, 52 Prozent ein Tablet und 57 Prozent sind aktiv sozialen Medien. Wenn Boomer in den Ruhestand treten, wird dieser Mangel an Angeboten noch deutlicher. “

Mike Novogratz, der Gründer der Cryptocurrency Merchant Bank Galaxy Digital, wies auch auf dieses Phänomen Anfang dieses Jahres hin, als er t ankündigteEr hat zwei neue Kryptowährungsfonds aufgelegt, die speziell auf ältere, wohlhabendere Amerikaner ausgerichtet sind–Das Krypto und andere neuere Anlageprodukte für jüngere Generationen zunächst attraktiver sein könnten, könnte die Nichterschließung älterer Generationen eine verpasste Chance von beträchtlicher Größe darstellen.

"Boomer geben im Ruhestand mehr als ihre Vorgänger aus und kontrollieren etwa 70 Prozent des gesamten verfügbaren Einkommens in den USA", sagte Horgan.

„Da Rentner weiterhin ihre neu gewonnene Zeit und Freiheit nutzen, sind die Ausgaben für Reisen und Konsumgüter – insbesondere mit Schwerpunkt auf Gesundheit und Wellness – erheblich gestiegen. VC-Fonds sollten diese beiden Dynamiken als ungenutzte Möglichkeiten für Fintech-Startups betrachten, um den sich ändernden Kundenlandschaften besser gerecht zu werden. “

Was denken Sie über die Veränderungen des Fintech-Ökosystems im Laufe des Jahres 2020? Lass es uns in den Kommentaren unten wissen.