5 erstaunliche Anlagevorteile Vs. Traditionelles Speichersystem von Astro Finance | Die Hauptstadt | Dezember 2020

Australien ist ein Land der Investoren, in dem fast die Hälfte der erwachsenen Bevölkerung neben ihrem Super auch Investitionen hält Umfrage.

Es gab immer eine Debatte unter den Menschen, wenn es um Investitionen im Vergleich zu traditionellen Sparplänen geht. Welches ist besser? Was solltest du wählen?

In Anbetracht dessen, was uns im Jahr 2020 begegnet ist, sind Personen, die Angst vor Investitionen haben, durchaus sinnvoll, und für diejenigen, die an „Team Savings“ teilnehmen, könnte dies der Gewinn sein, den sie gesucht haben.

Investieren kann manchmal etwas verwirrend sein. Ein kurzer Blick auf die historischen Daten zeigt jedoch, warum Investitionen in der Debatte zwischen Investieren und Sparen immer gewinnen.

Ein kurzer Blick auf das vergangene Jahrzehnt (2010 bis 2020) zeigt dies S & P / ASX 200 wuchs um 130% zwischen 2010 und 2020.

Dies ist nur ein Aspekt dieser Debatte. Wir haben eine Liste der Vorteile von Investitionen anstelle von Ersparnissen für einzelne Anleger zusammengestellt. Lass uns anfangen.

Höhere Renditen

Beginnend mit dem ersten Vorteil auf unserer Liste ist eine höhere Rendite einer der Hauptgründe, warum Menschen investieren sollten, anstatt ihr Geld auf einem herkömmlichen Konto zu sparen.

Angesichts der Tatsache, dass S & P / ASX 200 zwischen 2010 und 2020 ein Wachstum von 130% verzeichnete, hätten Sie Ihr Geld in weniger als 10 Jahren mehr als verdoppeln können. Wenn Sie dasselbe mit Sparkonten vergleichen, bleibt letzteres viel zu kurz.

Herkömmliche Sparkonten bieten einen APY von unter 1%. Ihr Geld verliert mit der Zeit seine Kaufkraft. Darüber hinaus haben Sie keine Kontrolle über Ihre Anlagestrategie. Sie sind auf eine konstante, niedrige Rendite beschränkt.

Fähigkeit, die Inflation zu schlagen

Die Inflation ist der Feind des Reichtums. Wenn Ihr Geld auf Sparkonten mit niedrigeren Zinssätzen als der aktuellen Inflationsrate geparkt ist, werden Sie mit jedem Tag ärmer.

Um Ihre finanziellen Ressourcen zu erhalten, wenn nicht sogar zu vergrößern, müssen Sie Ihre Mittel in ein Anlageprodukt stecken, das die Inflation übertrifft. Glücklicherweise bieten die meisten Anlagen, börsenbezogene oder inflationsgeschützte Termineinlagen, inflationshemmende Ergebnisse. Sie können sicher sein, dass Sie in den kommenden Jahren über die gleiche finanzielle Leistungsfähigkeit verfügen.

Für Menschen, die Ersparnisse vor Investitionen priorisieren, liegen die traditionellen Zinssätze auf einem Sparkonto bereits unter den vorherrschenden Inflationsraten über den größten Teil des letzten Jahrzehnts.

Erstellen Sie ein großes Notgroschen

Eine der Hauptabsichten beim Investieren ist die Schaffung finanzieller Ressourcen für langfristige Ziele wie Ruhestand, Immobilien, Kindererziehung oder Unternehmensgründung.

Sie können Ihre finanziellen Ziele erreichen, indem Sie eine Anlagestrategie erstellen, die diesen Zielen entspricht. Wenn Sie beispielsweise für den Ruhestand sparen möchten, können Sie durch eine konsequente Anlage über Investmentfonds (Indexfonds) ein beträchtliches Notgroschen für den Ruhestand aufbauen.

Ebenso können Sie sich für die Sicherheit von Anleihen entscheiden, um kurzfristige finanzielle Ziele zu erreichen. Sie müssen keine zusätzlichen Risiken für Ihre kurzfristigen finanziellen Anforderungen eingehen.

Sie können dasselbe über Sparkonten tun, müssen jedoch viel mehr sparen, als Sie sonst investieren würden. Wir haben mehrere Szenarien ausprobiert. In jedem einzelnen Szenario müssen Sie das Zweifache, Dreifache und sogar das Fünffache des Geldes investieren, um ähnliche Ergebnisse wie beim Investieren zu erzielen.

Strategische Diversifikation zur Risikominderung

Eines der Hauptanliegen einzelner Anleger ist das mit marktbezogenen Anlagen verbundene Risiko. Es besteht kein Zweifel, dass Aktienmarktinvestitionen der Marktvolatilität unterliegen. Sie können Ihr Geld um ein Vielfaches steigern, aber es besteht immer die Möglichkeit, dass Sie Ihr Geld in Börsenprodukten verlieren.

Durch Diversifikation können Sie jedoch Ihre Anlagerisiken reduzieren. Finanzberater empfehlen Anlegern, ihr Portfolio zu stabilisieren, indem sie einen Teil ihres Portfolios sichereren Produkten wie Anleihen und Termineinlagen widmen.

Ein diversifiziertes Portfolio hilft Anlegern nicht nur, ihr Risiko zu senken, sondern erzielt im Laufe der Zeit auch angemessene Renditen.

Herkömmliche Sparprodukte sind dagegen gegen jedes Risiko geschützt.

Sie tragen kein zusätzliches Risiko, aber der Nachteil ist eine unterdurchschnittliche Rendite.

Höhere Liquidität

Börseninvestitionen bieten im Vergleich zu herkömmlichen Sparprodukten eine höhere Liquidität. Alles, was Sie tun müssen, ist, Ihre Aktien oder Anteile im Falle von Investmentfonds zu verkaufen, um Ihre Anlagen zurückzuziehen.

Die meisten marktbezogenen Produkte haben keine Sperrfristen (Venture Equity ist eine der Ausnahmen). Sie müssen jedoch vorsichtig sein mit Ihren effektiven Steuersätzen oder den Auswirkungen kurzfristiger Kapitalertragssteuern auf Ihre Renditen.

Die meisten traditionellen Sparprodukte wie Termineinlagen und Anleihen haben bestimmte Laufzeiten. Ihr Geld ist für die genannte Dauer gesperrt. Für vorzeitige Abhebungen traditioneller Ersparnisse können Strafen verhängt werden.

Nachdem Sie sich der Vorteile einer Investition gegenüber Ersparnissen bewusst sind, werfen wir einen Blick auf einige der beliebtesten Anlageprodukte.

• Bestände: Aktien gehören zu den beliebtesten Anlagemöglichkeiten. Wenn Sie eine Aktie kaufen, erhalten Sie einen Bruchteil des Eigentums an einem Unternehmen. Aktienbesitz bietet mehrere Vorteile, angefangen damit, einen Teil des Gewinns des Unternehmens oder überschüssige Barmittel als Dividende zu erhalten. Zweitens steigt mit dem Wachstum des Unternehmens der Preis seiner Aktien proportional, wodurch den Anlegern ein langfristiges Kapitalwachstum ermöglicht wird. Um in Aktien zu investieren, benötigen Sie ein Brokerage-Konto für den Handel. Sie können ein individuelles Brokerage-Konto auswählen oder Finanzberater für die Verwaltung Ihrer Anlagen schulen lassen.
• ETFs: ETFs oder börsengehandelte Fonds sind Körbe mit verschiedenen finanziellen Vermögenswerten, die in einem einzigen Produkt verpackt sind. Im Gegensatz zu Investmentfonds können Sie ETFs wie jede andere Aktie handeln. ETFs bieten die Diversifikation, die Sie von einem Investmentfonds erwarten, ohne den Handelszeitplan oder die Haltedauern einzuschränken. Ein weiterer Vorteil von ETFs sind ihre niedrigen Kostenquoten. Während durchschnittliche Kostenquote von ETFs Der an der ASX 200 notierte Wert liegt bei 26 (0,26%) Basispunkten. Sie finden immer ETFs mit Kostenquoten, die 10 bis 20 Basispunkten entsprechen. Sie benötigen ein Brokerage-Konto, um ETFs zu kaufen.
• Investmentfonds: Investmentfonds sind Pools von Anlegergeldern, die in verschiedene Vermögenswerte investieren, darunter Aktien, Anleihen und festverzinsliche Instrumente. Sie können Investmentfonds auswählen, die auf bestimmte Branchen, Anlageklassen oder einen breiteren Börsenindex ausgerichtet sind. Investmentfonds weisen im Vergleich zu ETFs eine höhere Kostenquote auf. Einige Investmentfonds haben möglicherweise eine Sperrfrist. Vergewissern Sie sich daher, dass Sie die Bedingungen verstanden haben.
• Anleihen, Termineinlagen: Anleihen und Termineinlagen sind festverzinsliche Instrumente, die eine konsistente Rendite für Ihr Kapital erzielen. Beginnend mit Anleihen können dies Staatsanleihen, Kommunalanleihen oder sogar Unternehmensanleihen sein. Die Idee hinter Anleihen ist es, den Anlegern ein festes Wachstum zu bieten. Stellen Sie bei der Anlage in Anleihen sicher, dass es sich um Investment Grade handelt (Unternehmensanleihen mit BBB oder höherem Rating). Termineinlagen sind Bankeinlagen mit bestimmten Konditionen. Sie können eine Festgeldlaufzeit zwischen drei Monaten und fünf Jahren wählen (in einigen Fällen länger). Termineinlagen mit längeren Laufzeiten bieten höhere Renditen. Informieren Sie sich über den Versicherungsstatus, bevor Sie eine Festgeldeinlage bei einer Bank eröffnen.
• Futures, Optionen: Futures und Optionen sind anspruchsvolle Anlagen, die für Anleger mit einem guten Verständnis der Finanzmärkte geeignet sind. Mit einfachen Worten, ein Terminkontrakt ist ein Versprechen, das Sie geben, um eine Ware oder Aktie in Zukunft zu einem vereinbarten Preis zu kaufen oder zu verkaufen. Ein Optionsvertrag bietet dem Eigentümer die Möglichkeit, eine Aktie oder Ware zu einem bestimmten Preis zu kaufen oder zu verkaufen, während der Vertrag aktiv ist. Es besteht keine Verpflichtung, eine Transaktion in einem Optionsvertrag durchzuführen.

Die Auswahl der richtigen Art von Anlagekonto ist ein kritischer Aspekt Ihrer Anlagereise. Hier ist eine Liste einiger verfügbarer Optionen.

Anlagekonten

Anlagekonten sind verwaltete Finanzkonten, auf denen Berater für Sie investieren. Mit diesen Konten können Sie finanzielle Ziele und Risikoprofile festlegen. Abhängig von Ihrem Portfolio bieten Wertpapierfirmen engagierte Finanzberater an.

Alterskonten

Für Personen, die in den Ruhestand investieren, stehen verschiedene Arten von Altersvorsorgekonten zur Verfügung, darunter Roth IRAs, traditionelle IRAs und Altersversorgungslösungen für Unternehmen (SEP IRAs, SIMPLE IRAs) usw.

Maklerkonten

Für den Handel sind Maklerkonten erforderlich. Sie können zwischen verwalteten und nicht verwalteten Brokerage-Konten wählen. Verwaltete Brokerage-Konten werden von erfahrenen Finanzberatern bereitgestellt, die in Ihrem Namen handeln. Mit Brokerage-Konten sind einige Mindestinvestitionsanforderungen und Beratungsgebühren verbunden.

Investieren ist, wie Sie langfristig Wohlstand aufbauen und erhalten. Der Trick besteht darin, Ihre Anlageziele klar zu definieren und eine Strategie zu entwickeln, um diese zu erreichen.