Fintech APAC, Die Lage des Landes und weiter | von Leo Abdala | Die Hauptstadt | Oktober 2020

Meine Sicht auf die Entwicklung der Fintech-Bewegung und die Störung der Kundenorientierung

Wir alle wissen, dass Finanzdienstleistungen durcheinander geraten, weil der historische Wettbewerbsvorteil, die schützende „Eintrittsbarriere“ des Sektors, „Vertrauen,Wird durch neue Wege zur Vertrauens- und Reputationsbildung herausgefordert, beispielsweise durch Online-Bewertungen.

In einem Szenario der Transformation (oder Diskontinuität) wird das neue dominante Design, das entsteht, von den neuen Gewohnheiten der Menschen geprägt. So sehr, dass eine Möglichkeit, eine Störungswelle zu identifizieren, darin besteht, auf breite Trends zu achten. Veränderungen im Verhalten der Gesellschaft.

Die APAC-Region ist sehr vielfältig. Die Bevölkerung der verschiedenen Länder hat einzigartige Gewohnheiten, die von ihren unterschiedlichen Kulturen bestimmt werden, was sich auch in unterschiedlichen Vorschriften widerspiegelt. Diese Faktoren prägen die lokalen Fintech-Bewegungen.

Im China, zum Beispiel die Die Einführung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs wird durch von der Regierung auferlegte Beschränkungen für die Verwendung von Papiergeld für Transaktionen mit großen Zahlen gefördert.

Im Japan, ein Das vorübergehende Programm der Regierung vergab bargeldlose Einkäufe mit Cashback und schien geholfen zu haben, eine neue Gewohnheit zu zementieren.

Dennoch gibt es Gemeinsamkeiten im gesamten APAC – Zusätzlich zu COVID-19 wird die Einführung kontaktloser Lösungen rundum beschleunigt::

• Die Fintech-Bewegung fand hauptsächlich auf Verbraucherebene statt, wo der Wert direkt auf dem Volumen basiert. Aber jetzt Wir können sehen, dass es sich um andere Arten von Finanzdienstleistungen erweitert, bei denen der Wert pro Kunde erhöht wird. In diesem Szenario wird die Anzahl der Kunden reduziert. Kunden sind schwieriger zu akquirieren, bringen aber auch mehr Umsatz auf individueller Ebene. Die von Fintech angebotenen Dienstleistungen entwickeln sich allmählich vom Privatkundengeschäft zum Vermögensverwaltungs- und Bankgeschäft für kleine und mittlere Unternehmen und auf dem Weg, mittelständische Unternehmen, globale Organisationen und Institutionen zu bedienen. Im asiatisch-pazifischen Raum variiert die Anzahl der Startups, die diese unterschiedlichen Finanzdienstleistungen anbieten, je nach Land. Die Erweiterung des Dienstleistungsangebots ist ein in allen Ländern gemeinsamer Trendobwohl.
• Die Fintech-Bewegung fördert Startups in anderen Bereichen außerhalb der direkten Finanzdienstleistungen. wie Compliance Onboarding, KYC, RPA.
• Auch auf der ganzen Linie, Die Aufrechterhaltung eines starken Fokus auf Datensicherheit ist von größter Bedeutung und hat weiterhin Priorität. Es geht nur um berechtigungsbasierte Interaktionen, und sie müssen sicher sein. Die Erwartung einiger asiatischer Länder, dass Daten lokal gespeichert werden, trägt auch dazu bei, die Bedeutung der Datensicherheit zu erhöhen.
• Die Zusammenarbeit zwischen Fintech (auch untereinander), traditionellen Banken und sogar der Regierung nimmt zu. Im Australien, zum Beispiel, Die 2016 eingeführte regulatorische Sandbox für Fintech-Produkte wurde jetzt erweitertDies ermöglicht es mehr Unternehmen, ein breiteres Spektrum an Finanzprodukten und -dienstleistungen über einen längeren Zeitraum zu testen. Keine Regierung will nicht davon profitieren Wachstum des Fintech-Marktes in den nächsten fünf Jahren; mit Milliarden von Dollar. Dies ist interessant, da die Regulierung bekanntlich dazu dienen kann, die etablierten Betreiber und den Status quo zu schützen. jedoch, Wenn sich die Vorschriften ändern, kann dies zu einem Störfaktor werden.

Fintech hat bereits einen langen Weg zurückgelegt. Entwicklung sehr schnell, aber immer noch mit viel Raum, um sich weiterzuentwickeln-sehr aufregend.

Zweifellos der enorme Fortschritt, den es bringt– und möglicherweise die zentrale Säule der Fintech-Bewegung –ist der Ein kundenorientierter Ansatz, der den Wandel von monolithischen One-Stop-Shop-Bankdienstleistungen zu einem Best-of-Breed-Modell vorantreibt. Kunden, die nicht nur aus Einzelpersonen, sondern auch aus Unternehmen und Akteuren des Finanzökosystems selbst bestehen, können jetzt die besten Produkte und Dienstleistungen von verschiedenen (und verschiedenen) Anbietern auswählen, um ihre Bedürfnisse zu erfüllen.

Selbst wenn Start-ups von Banken und anderen traditionellen Organisationen des Finanzsektors übernommen werden, können sich die Gewinner neu erfinden, um zu verhindern, dass die alten Gewohnheiten und die alte Kultur das agile und flinke Betriebsmodell schrittweise und mit Nachdruck ändern der erworbenen Fintech.

Kundenorientierung ist die neue Norm. Lassen Sie den Verbraucher auswählen, und möge der beste Dienstleister gewinnen.