Der Anfang vom Ende des Geldes? 2020 in Fintech-Trends

2020 war ein großes Jahr des Wandels für die Fintech-Industrie.

Bevor die Pandemie den Globus traf, traten Fintech-Unternehmen auf der ganzen Welt mit Erwartungen in das neue Jahr ein, die innerhalb weniger Monate zerstört wurden. Viele der Trends, die im Jahr begannen, wurden abrupt gestoppt; Fintech-Unternehmen mussten sich schnell anpassen oder sonst.

Fintech wurde zu einem bedeutenderen Teil der globalen Gesellschaft, da viele der traditionellen Arten, wie Einzelpersonen und Unternehmen ihre Finanzgeschäfte abwickelten, gestört wurden. Darüber hinaus spielten Fintech-Unternehmen eine wichtige Rolle bei der Verteilung der Hilfe.

Egal wie Sie es in Scheiben schneiden, eines ist sicher, die Fintech-Branche wird niemals ganz dieselbe sein. Hier sind einige der wichtigsten Änderungen, die Fintech im Jahr 2020 erfahren hat.

In den USA leisteten Fintech-Unternehmen wichtige Unterstützung für kleine Unternehmen, die von COVID-19 betroffen sind

Die COVID-19-Pandemie verursachte in vielen Regionen der Welt weit verbreitete finanzielle Schwierigkeiten. In den USA hat die Reaktion der Regierung auf finanzielle Schwierigkeiten dazu geführt, dass Fintech-Unternehmen eine neue Bedeutung erlangten.

Lindsay Lockhart, Mitbegründer und Stabschef von Neocova, einem in St. Louis ansässigen Fintech-Unternehmen, das Technologie für Gemeindebanken und Kreditgenossenschaften bereitstellt, erklärte gegenüber Finance Magnates, dass der wichtigste Trend von Fintech in den USA die „Unterstützung des Rapid“ sei digitale Transformation von Institutionen der Finanzgemeinschaft. “

Lockhart wies ausdrücklich auf die Rolle hin, die Fintech-Unternehmen im Paycheck Protection Program (PPP) spielten. Die PPP war ein wichtiger Bestandteil des Konjunkturprogramms der Regierung, das als Reaktion auf die wirtschaftlichen Folgen von COVID-19 gestartet wurde.

Im April traf die US-Regierung die Entscheidung, Paypal, Intuit und Square as zu genehmigen Teilnehmer am Paycheck Protection Program (PPP) der US Small Business Administration (SBA), Kleinunternehmen, die alle Mitarbeiter mindestens acht Wochen lang auf ihrer Gehaltsliste halten, wurden vergebene Kredite gewährt.

Lockhart sagte, dass diese Fintech-Unternehmen für die PPP und die traditionellen Finanzinstitute "lebenswichtig" seien, "die unzählige Unternehmen und Amerikaner unterstützten, während sie mit alten Technologien in Handschellen gefesselt waren".

"Fintech hat die Gelegenheit genutzt, um diesen Gemeindebanken und Kreditgenossenschaften dabei zu helfen, sich schnell digital zu transformieren", sagte Lockhart. Fintech-Firmen halfen diesen lokalen Institutionen, „ihre Kunden in dieser neuen abgelegenen Welt zu unterstützen, in der Ziegel und Mörtel veraltet waren, und die PPP-Forderung zu erfüllen, der sich größere Finanzinstitute entzogen haben“.

Fintech verzeichnete 2020 einen „erstaunlichen Anstieg von Betrug und Cyberangriffen“

Je größer die Rolle vieler Fintech-Unternehmen war, desto mehr wurden sie zu einem Ziel für schlechte Schauspieler.

In der Tat sagte Donald Kasdon, der Gründer des Zahlungsabwicklungsdienstes T1 Payments, gegenüber Finance Magnates, dass "die tiefgreifendste Veränderung bei Fintech in diesem Jahr ein erstaunlicher Anstieg von Betrug und Cyberangriffen war".

"Wir haben alles gesehen, von Kreditkartentests bis hin zu Identitätsdiebstahl", sagte er. "Als Reaktion auf diesen gefährlichen Trend mussten sich Fintech-Unternehmen anpassen, um Cybersicherheit und Betrugsprävention Vorrang einzuräumen."

Dies traf auf die Welt der Kryptowährung zu, in der die Zahl der Phishing- und Malware-bezogenen Angriffe im Jahr 2020 erheblich gestiegen ist.

"Viele E-Commerce-Händler glauben nicht, dass ihnen ein Cyberangriff passieren wird, und haben Investitionen in die Betrugsprävention vermieden, um die Kosten zu senken", erklärte Kasdon.

„In diesem Jahr haben viele Händler auf die harte Tour gelernt, dass diese Technologie für den Betrieb und die Zukunftssicherheit eines E-Commerce-Geschäfts unerlässlich ist. Es versteht sich von selbst, dass ein Cyberangriff wie das Testen von Kreditkarten für ein kleines Unternehmen sowohl vom Markenvertrauen als auch vom finanziellen Standpunkt aus verheerend sein kann, da dies zu enormen Rückbuchungsgebühren führen kann. “

Aus diesem Grund ist Kasdon der Ansicht, dass jeder, der sich mit Fintech befasst, lernen sollte, in Zukunft zusätzliche Vorsichtsmaßnahmen zu treffen: „Zunächst sollten Händler auf ihren Websites Identitätsprüfungs- und SCA-Tools wie AVS und CVV sowie Sitzungsvalidierung implementieren“, sagte er sagte. "Diese Tools sind eine einfache und unkomplizierte Möglichkeit für Händler, Betrug zu verhindern, ohne echte Kunden zu entfremden, indem sie durch Reifen springen."

Ruston Miles, Gründer und Berater von Bluefin, ist jedoch der Ansicht, dass "wenn der persönliche Einzelhandel und das Essen im Jahr 2021 wieder aufgenommen werden, ich davon ausgehe, dass die Verstöße gegen Kartendaten im Laufe des Jahres und bis 2022 stark zunehmen werden."

„Hacker folgen dem Geld. Sie haben 2020 online verbracht, wo das Geld schnell hingekommen ist “, sagte er. Daher sollten „Händler die Gelegenheit nutzen, ihre Kartenakzeptanzgeräte so zu aktualisieren, dass sie kontaktlose Karten und Telefone akzeptieren und über die neueste Verschlüsselung verfügen, um Hacker zu vereiteln, wenn Verbraucher zu stationären Kunden zurückkehren.“

Bargeld ist aus und kontaktlose Zahlungen sind da, um zu bleiben

Ein Vertreter der Fletcher Group erklärte gegenüber Finance Magnates, dass einer der wichtigsten Trends des Jahres in der Fintech-Welt kontaktloses Bezahlen gewesen sei.

"Der digitale, kontaktlose Zahlungstrend drückt die Grenzen der Lohn- und Gehaltsabrechnung", sagte die Fletcher Group gegenüber Finance Magnates. "Die COVID-19-Pandemie hat zu einem enormen Anstieg der Zahl der Menschen geführt, die digital und kontaktlos bezahlen möchten. Experten gehen davon aus, dass dies auch noch lange nach dem Ende der Pandemie so bleibt."

Beim kontaktlosen Zahlungstrend geht es jedoch nicht nur um Karten, die nicht geklaut oder eingelegt werden müssen, sondern auch um Karten ein Rückgang des Bargeldverbrauchs auf breiter Front.

"Dieser Trend betrifft nicht nur einen großen Teil der Belegschaft, einschließlich 14,1 Millionen US-amerikanischer Erwachsener, die noch keine Bankverbindung haben und von diesen Zahlungsoptionen ausgeschlossen sind, sondern auch ihre Arbeitgeber", fügte die Fletcher Group hinzu.

„Dies zeigt sich insbesondere in der Dienstleistungsbranche, in der Trinkgeld einen erheblichen Teil der Löhne ausmacht. Laut einer kürzlich durchgeführten Netspend-Umfrage unter Restaurants haben 93% festgestellt, dass ihre Kunden infolge der Pandemie weniger Bargeld verbrauchen, sodass Unternehmen nur noch wenig Bargeld zur Verfügung haben, um Trinkgelder oder Kostenerstattungen auszuzahlen. “

Infolgedessen besteht im aktuellen Zahlungs-Ökosystem immer noch kein Zusammenhang zwischen Bargeld und digitalen Zahlungsmethoden “, erklärte die Fletcher Group.

Die Fletcher Group ist daher der Ansicht, dass vorinstallierte Zahlungskarten in Branchen, die zuvor hauptsächlich auf Bargeld angewiesen waren, eine immer wichtigere Rolle spielen könnten.

"Zahlungskarten schließen diese Lücken, da sie mit Bargeld geladen und dann digital ausgegeben werden können, sodass Karteninhaber die Freiheit haben, dort auszugeben, wo sie möchten", erklärte der Vertreter der Gruppe. "Da sich Menschen und Unternehmen weiterhin an die aktuellen Umstände anpassen, bleibt die Plastikkarte im Kern jedes dieser Zahlungskonten für den Komfort, die Sicherheit und den Schutz des Verbrauchers von zentraler Bedeutung."

Fintech-Unternehmen befinden sich „in einem völlig anderen Umfeld, in dem die Notwendigkeit, schnell Wert zu beweisen, unmittelbar bei uns liegt.“

Die umständlichen Veränderungen, die 2020 mit sich brachte, waren insofern unterschiedlich, als sich die Überlebensbedingungen für Fintech-Unternehmen änderten.

Brandon Dewitt, Mitbegründer und CTO von MX, sagte gegenüber Finance Magnates, dass die Unternehmen, die die veränderten Umstände am besten überstanden haben, „erhebliche Wertversprechen und die Fähigkeit haben, ein Geschäft ohne externe Investitionen mit Einnahmen aufrechtzuerhalten“.

"Die Kapitalmärkte waren im Jahr 2020 schwer zu navigieren, und es ist sicherlich eine andere Welt da draußen", sagte DeWitt. "Man muss ein Unternehmen haben, das bereits die Kluft überschritten hat, um diesen Zeitraum zu überstehen."

Es gab viele Unternehmen, die diese Kluft nicht überwinden konnten. DeWitt erklärte, dass in Bezug auf die Erfahrung seines eigenen Unternehmens „in einem normalen Jahr vielleicht zwei Akquisitionsmöglichkeiten in einem Monat zu sehen sind“ – „Akquisitionsmöglichkeiten“, dh Unternehmen, die kurz vor dem Zusammenbruch stehen und einen Käufer finden müssen, um zu bleiben flott.

"Im Jahr 2020 waren es eher zwei pro Woche", sagte er. "Wir befinden uns in einem völlig anderen Umfeld, in dem die Notwendigkeit, schnell Wert zu beweisen, unmittelbar bei uns liegt. Wenn Sie ein gutes Unternehmen sind, können Sie anhand Ihrer Ziele sehr schnell einen Wert nachweisen. "

Welche Unternehmen beweisen ihren Wert am besten? „Unternehmen schneiden oft am schlechtesten ab, wenn ihre Ziele nicht mit den Zielen ihrer Kunden und Verbraucher übereinstimmen“, erklärte DeWitt.

„Wie ich immer sage, ist Geld ein Anhänger, kein Führer. Wenn Sie Geld verfolgen und sich Sorgen um diese Seite machen, werden Sie schlechter abschneiden als wenn Sie sich Sorgen über die Auswirkungen machen. Viele Organisationen haben plötzlich erkannt, dass es eine Notwendigkeit geworden ist, Anwaltschaft in den Mittelpunkt ihrer Mission zu stellen. “

Es ist wichtiger denn je, eine „menschliche Note“ in Fintech-Plattformen zu integrieren

Ein weiterer der wichtigsten Fintech-Trends in diesem Jahr hat damit zu tun menschliche Verbindung.

Mike Rhodes, Partner des Full-Service-CPA-Unternehmens Citrin Cooperman, sagte gegenüber Finance Magnates: „Vor COVID-19 gab es hohe Erwartungen, wie AI das Kundenerlebnis durch Chatbots und ihre Fähigkeit, immer komplexere Kundenanfragen zu erfüllen, optimieren kann Steigerung des Kundeneinkaufs von Finanzprodukten. “

"KI-Chatbots haben nicht die Adoptionsraten erreicht, die ursprünglich zu Beginn des Jahres 2020 erwartet wurden", sagte er.

Während es immer noch möglich ist, dass Chatbots mit KI-Unterstützung in Zukunft viel beliebter werden, könnte die Tatsache, dass sie in diesem Jahr keine breite Akzeptanz gefunden haben, ein Zeichen dafür sein eine Verschiebung in Richtung menschlicher Berührung in der Fintech-Welt.

Anfang dieses Jahres sagte Eric Anziani, Chief Operating Officer bei Crypto.com, gegenüber Finance Magnates: „Einer der Gründe, warum Senioren immer noch zweimal pro Woche zur Bank gehen und in der Schlange stehen, ist nicht, dass sie nicht in der Lage sind, Geld zu erhalten Anders gesagt: Sie schätzen die menschliche Interaktion und die persönliche Note, die das Bankgeschäft von Angesicht zu Angesicht mit sich bringt. “

„Dies ist ein wichtiger Punkt, den Sie beim Entwurf von Fintech-Plattformen berücksichtigen sollten: Ihr Mandat zur Automatisierung von Prozessen muss nicht auf Kosten der Entmenschlichung der Erfahrung gehen. Es ist unerlässlich, den Kundensupport aufrechtzuerhalten, der den Benutzern helfen kann, wenn sie nicht weiterkommen, und gleichzeitig zu zeigen, dass sich hinter der Plattform echte Menschen befinden, die sich tatsächlich darum kümmern. “