Was ist ein Blitzkredit?
Ein Flash-Kredit ist eine relativ neue Art der unbesicherten Kreditvergabe, die in einer Reihe von dezentralisierten Finanzprotokollen (DeFi) auf der Grundlage des Ethereum-Netzwerks populär geworden ist.
Diese Art von Krediten hat in letzter Zeit Schlagzeilen gemacht, weil sie verwendet wurden, um eine Reihe von anfälligen DeFi-Protokollen auszunutzen, was zu Verlusten in Millionenhöhe führte. Befürworter argumentieren jedoch, dass Flash-Kredite ein innovatives und nützliches Instrument für die Finanzwelt für Arbitrage und schnelle Trades darstellen das war vorher nicht möglich blockchains.
Die meisten von uns kennen normale Kredite. Ein Kreditgeber leiht einem Kreditnehmer Geld, das schließlich vollständig zurückgezahlt wird. Der Kreditgeber erhält vom Kreditnehmer eine Auszahlung für die vorübergehende Trennung von seinem Geld.
Flash-Kredite sind ähnlich, haben jedoch die folgenden einzigartigen Eigenschaften:
- Intelligente Verträge: Verwendung von Flash-Krediten Smart Contracts, Tools, die durch eine Blockchain ermöglicht werden, die es nicht zulassen, dass Gelder den Besitzer wechseln, es sei denn, bestimmte Regeln werden eingehalten. Bei einem Flash-Kredit gilt die Regel, dass der Kreditnehmer den Kredit vor Ende der Transaktion zurückzahlen muss, ansonsten macht der Smart Contract die Transaktion rückgängig – es ist also so, als ob der Kredit gar nicht erst zustande gekommen wäre.
- Ungesichertes Darlehen: Kreditgeber verlangen häufig von Kreditnehmern, Sicherheiten zu stellen, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer sein Geld auch dann zurückbekommt, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann. Bei einem ungesicherten Kredit sind jedoch keine Sicherheiten erforderlich. Dieser Mangel an Sicherheiten bedeutet nicht, dass der Blitzkreditgeber sein Geld nicht zurückbekommt. Es wird nur auf andere Weise zurückgesendet. Anstatt Sicherheiten anzubieten, muss der Kreditnehmer das Geld sofort zurückzahlen, was uns zum nächsten Punkt bringt.
- Sofortig: Normalerweise ist die Beschaffung und Erfüllung eines Kredits ein langer Prozess. Wenn ein Kreditnehmer einen Kredit erhält, muss er diesen in der Regel über einen Zeitraum von Monaten oder Jahren zurückzahlen. Ein Blitzdarlehen erfolgt jedoch sofort. Der Smart Contract für den Kredit muss in derselben Transaktion erfüllt werden, in der er verliehen wird. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer andere Smart Contracts in Anspruch nehmen muss, um Instant-Trades mit dem geliehenen Kapital durchzuführen, bevor die Transaktion endet, was normalerweise einige Sekunden dauert.
Diese Art von Darlehen kann in bestimmten Fällen nützlich sein, beispielsweise für Händler, die schnell von Arbitragemöglichkeiten profitieren möchten, wenn zwei Märkte eine Kryptowährung unterschiedlich bewerten.
Ethereum-Kreditplattform Aave Pionierarbeit die Idee Anfang 2020. Das Konzept ist neu und hat noch viele Knicke, weil neue Hacks mehr als deutlich machen. “Es gibt keine reale Analogie zu Flash Loans”, wie es die Ethereum-Kreditplattform Aave in ihrer Dokumentation.
Häufig gestellte Fragen zu Flash-Ausleihen
Wo passt Ethereum in Flash-Kredite?
Diese Geschwindigkeit und andere einzigartige Eigenschaften werden von Ethereum ermöglicht, das darauf abzielt, Blockchain auf andere Anwendungsfälle über einfache Transaktionen hinaus auszudehnen. Flash-Kredite sind ein beliebtes Experiment inmitten von Ethereum dezentrale Finanzierung Bewegung, die finanzielle Alternativen kultiviert hat, ohne Vermittler. Stattdessen sollen die Nutzer durch die Verwendung von DeFi-Apps mehr Kontrolle über die Finanzinstrumente wie Kredite, Derivate und andere Verträge haben.
Befürworter argumentieren, dass Apps im DeFi-Stil den Benutzern mehr Kontrolle über ihre Finanzen geben könnten, im Gegensatz zu großen Wall Street-Unternehmen und anderen traditionellen Finanzinstituten.
Aber das interessiert nicht alle. DeFi hat auch viel Enthusiasmus geweckt, weil es einigen Händlern gelungen ist, mit der Spekulation auf neue Coins hohe Renditen zu erzielen.
Warum sollte ich einen Blitzkredit verwenden?
Kurz gesagt, es ist eine Möglichkeit, potenziell erhebliche Gewinne zu erzielen, ohne Ihr eigenes Geld riskieren zu müssen.
Es gibt Zeiten, in denen die ungeahnte Geschwindigkeit eines Blitzkredits Sinn macht.
Flash-Darlehen können verwendet werden für:
- Arbitrage: Händler können Geld verdienen, indem sie an verschiedenen Börsen nach Preisunterschieden suchen. Nehmen wir an, zwei Märkte bepreisen Pizzacoin unterschiedlich. Es kostet 1 US-Dollar an Börse A und 2 US-Dollar an Börse B. Ein Benutzer kann einen Flash-Kredit verwenden und einen separaten Smart Contract anrufen, um 100 Pizzacoins für 100 US-Dollar an Exchange A zu kaufen und sie dann für 200 US-Dollar an Exchange B zu verkaufen. Der Kreditnehmer zahlt dann die zurück Darlehen und kassiert die Differenz.
- Sicherheitenswaps: Schneller Austausch der Sicherheiten, die das Darlehen des Benutzers belegen, gegen eine andere Art von Sicherheiten.
- Niedrigere Transaktionsgebühren: In gewisser Weise rollen Flash-Kredite das, was normalerweise mehrere Transaktionen in einer umfassen würde. Jede Transaktion kostet eine Gebühr, so dass Flash-Darlehen möglicherweise niedrigere Gebühren bedeuten.
Aave beschreibt einige andere potenzielle Anwendungsfälle Hier.
Kann ich mit einem Blitzkredit Geld verdienen?
Möglicherweise, vorausgesetzt, Sie haben sowohl das Protokoll, von dem Sie leihen möchten, als auch das Fremdkapital gründlich recherchiert. Einige Leute haben diese Art von Darlehen verwendet, um sehr schnell Geld verdienen. Doch wie Angriffe auf Flash-Kredite gezeigt haben, ist die Technologie durchaus nicht ohne Risiken.
Wie verwende ich einen Blitzkredit?
Flash-Kredite sind auf einer Vielzahl von Ethereum-basierten DeFi-Kreditplattformen verfügbar, wie z Aave und dYdX.
Sie begannen als ein Werkzeug ausschließlich für diejenigen, die technisch versiert genug waren, um die Befehlszeile zu verwenden, eine Methode für Entwickler, um Textbefehle an einen Computer zu senden. Aber jetzt mehr benutzerfreundliche Oberflächen tauchen auch auf.
Was ist, wenn ich einen Blitzkredit nicht zurückzahle?
Dann bekommst du den Kredit gar nicht erst.
Denken Sie daran, dass der gesamte Flash-Kredit in nur einer einzigen Transaktion stattfindet. Wenn beide Parteien, der Kreditgeber und der Kreditnehmer, sich nicht an die Regeln halten, wird der Kredit nicht vergeben. Das ist der Vorteil eines Smart Contracts. Es wird nicht zulassen, dass Geld bewegt wird, es sei denn, eine Bedingung ist erfüllt.
Wenn das Geld vom Kreditnehmer also nicht sofort bei der Transaktion zurückgezahlt wird, wird der Smart Contract die Transaktion einfach rückgängig machen und das Geld an den Kreditgeber zurückgeben.
Wie sicher sind Blitzkredite?
Blitzkredite waren Gegenstand mehrerer Angriffe, die zu Verlusten in Millionenhöhe führten. Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, wie böswillige Akteure den Ausleihmechanismus spielen können.
Dies unterstreicht ein umfassenderes Problem mit Ethereum und DeFi. Das Problem ist, dass Smart Contracts gespielt werden können, wenn sie nicht so geschrieben sind, dass sie genau wie beabsichtigt ausgeführt werden, oder wenn die Daten, die in sie fließen, beschädigt oder ausnutzbar sind. Aber die Technik ist neu. Einige argumentieren, dass diese Art von Problemen mit der Reife der Technologie verschwinden werden, während andere glauben, dass diese Angriffe eine anhaltende Herausforderung bleiben werden.
Wie funktioniert ein Blitzkredit-Angriff?
Flash-Kredite sind weniger als ein Jahr alt und es gab bereits eine lange Reihe von Angriffen mit unterschiedlichen Ausprägungen.
Das Ethereum-Handels- und Lending-Protokoll bZX war Gegenstand eines Flash-Darlehens Attacke wo der Kreditnehmer den Kreditgeber vorgaukeln konnte, er habe sie vollständig zurückgezahlt, der Kreditnehmer jedoch nicht. Dies geschah, indem der Preis der Stablecoin, die zur Rückzahlung des Kredits verwendet wurde, vorübergehend in die Höhe getrieben wurde.
In einem anderen letztes Ereignis, nutzte ein Unternehmen ein Flash-Darlehen, um sich zusätzliche Stimmen bei einer MakerDAO-Abstimmung zu sichern, die sich auf die gesamte Community auswirkte.
Unterdessen schrieben Informatikforscher a Post im Sicherheitsblog Hacking Distributed untersucht einige der Möglichkeiten, Flash-Kredite “zum Spaß und zum Profit” anzugreifen.
Dies sind nur einige Beispiele für Blitzkredite, die nicht wie vorgesehen verwendet werden. Ingenieure suchen nach verschiedenen Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass sie ohne unerwartete Schlupflöcher arbeiten.
