Es ist Zeit, unsere Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche und den globalen Rahmen für die Terrorismusbekämpfung zu überdenken von Laura E Baize | Die Hauptstadt | Dezember 2020

Geldwäsche treibt Kriminalität und Terrorismus an und bleibt eine gefährliche Sicherheitsbedrohung.

Die nationale Sicherheitsgefahr der USA durch Korruption und Terrorismusfinanzierung ist genauso groß wie vor 20 Jahren. Tatsächlich fallen wir in Bezug auf unsere Fähigkeit, diese Gefahr angemessen zu bekämpfen, ins Hintertreffen – die Vereinigten Staaten sind es derzeit eingestuft unter den einfachsten Orten der Welt, um Shell-Unternehmen zu gründen und schmutziges Geld zu waschen. Die terroristische Landschaft hat sich verändert, ebenso wie unser Rahmen, wenn wir die Chance haben, diese nationale Sicherheitsgefahr in den Griff zu bekommen.

„Bekämpfung der Geldwäsche (AML) bezieht sich auf die Gesetze, Vorschriften und Verfahren, die verhindern sollen, dass Kriminelle illegal erhaltene Gelder als legitimes Einkommen tarnen. “ Derzeit gelten diese Vorschriften für Banken und andere Finanzinstitute. Wir haben zwar einen Rahmen, aber die eigentliche Frage ist, ob er funktioniert. Auf Institutionsebene werden Richtlinien und Verfahren erstellt, um nachzuweisen, dass sie den geltenden Vorschriften entsprechen. In der Praxis sind die Aktivitäten im Zusammenhang mit KYC (Know Your Customer) in Arbeit und müssen weiter überprüft werden, um diese Vorschriften ordnungsgemäß durchzusetzen. Darüber hinaus helfen normale AML-Verfahren einfach nicht dabei, die meisten Terrorfinanzierungen zu identifizieren, da die Beträge gering sind und aus dem Bankensystem entfernt werden. Sie halten diese Akteure jedoch davon ab, Bankensysteme zu nutzen. Kriminelle werden jedoch unweigerlich ausgefeiltere Ansätze entwickeln, um unseren AML-Techniken entgegenzuwirken. Unsere Banken und andere Finanzinstitute müssen unbedingt eine Kultur des Risikobewusstseins.

Seit dem 11. September wurde der einzige Ansatz zur Bekämpfung des Terrorismus als „Stopp des Geldflusses“ konzipiert. Während dieser Ansatz vor 20 Jahren möglicherweise wirksam war, haben sich diese Gruppen angepasst, und wir müssen uns an sie anpassen, wenn wir den Terrorismus wirksam bekämpfen wollen.

Experten dieses Ansatzes zur Finanzierung der Terrorismusbekämpfung haben einen oberflächlichen und engen Ansatz angepriesen. Das Ausmaß des Terrornetzwerks und der zunehmend wohlhabenden Finanziers wurde nicht gestört. Es war auch nicht einfach, Anklage wegen Terrorismusfinanzierung zu erheben, da es schwierig war, Beweise zu erhalten und Verbrechen grenzüberschreitend zu untersuchen.

Traditionell wurden terroristische Gruppen als Organisationen oder spezifische Gruppen angesehen, aber diese Organisationen haben sich zu komplexeren Strukturen, verschiedenen Zellen oder extremistischen Individuen verschoben und erweitert, was es viel schwieriger macht, den Geldfluss zu verfolgen und zu lokalisieren, geschweige denn zu stoppen.

Ein weiterer wichtiger Schritt bei der Finanzierung der Terrorismusbekämpfung ist die Verfolgung des Geldes. Diese Finanzinformationen werden auf verschiedene Weise gesammelt – über die Berichterstattung von Banken und Institutionen, die menschliche Intelligenz und die Signalinformationen. Diese Informationen waren hilfreich bei der Identifizierung von Personen, die mit Terrorismus in Verbindung stehen, und bei der Aufdeckung von Fähigkeiten. Die Spur der Gelder kann ein unzähliges Web beleuchten und dabei helfen, die verschiedenen Netzwerke oder Beziehungen miteinander zu verbinden.

Um das oben genannte Ideal zu erreichen, müssen diese Bankinstitute, Strafverfolgungs- und Geheimdienstorganisationen bessere Kommunikations- und Berichtskanäle bilden. Andernfalls gehen die Informationen verloren.

In Verbindung mit anderen Möglichkeiten zur schnellen Finanzierung terroristischer Aktivitäten wie Crowdfunding, Social-Media-Apps, wohlhabenden Finanziers und dem Einsatz anderer Finanztechnologien ist diese Methode noch schwieriger zu verfolgen.

Die Störung terroristischer Aktivitäten erfordert eine genauere Betrachtung der beteiligten terroristischen Gruppen oder Einzelpersonen – ein gezielterer Ansatz. Unsere derzeitigen Methoden, um den Geldfluss zu stoppen oder den Geldfluss zu verfolgen, reichen nicht aus, um die Aktivität zu stören. Sie ermöglichen uns lediglich ein besseres Bild der Beziehungen und der Dynamik der Gruppen. Die Stärkung der Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche mit einem zusätzlichen Schwerpunkt auf der Durchsetzung ist für die Bekämpfung des Terrorismus unabdingbar.

AML-Verordnung und nichtfinanzielle Akteure. Nach unserem derzeitigen Rahmen für die Bekämpfung der Geldwäsche müssen Banken und andere Finanzinstitute verdächtige Posten überwachen und melden sowie Informationen über wirtschaftliche Eigentumsverhältnisse für Unternehmen sammeln. Da diese Institute eine so große Rolle im Finanzsystem spielen, standen sie im Mittelpunkt der AML-Politik.

Die Branche hat sich jedoch ebenso wie der Feind weiterentwickelt. Bitcoin- und Immobilientransaktionen sind ebenfalls Teil krimineller Systeme. Die Anonymität, die mit virtuellen Währungen geboten wird, ermöglicht es Kriminellen, schnell Geld zu bewegen. Zum Beispiel hat die Regierung 2013 die Website geschlossen Liberty Reserve für seine Verbindung mit Geldwäsche. Die Vorschriften sind jedoch immer noch schwach. Darüber hinaus sind Immobilien auch eine Möglichkeit, wie korrupte Personen und Terroristen Geld waschen, ohne sich um eine starke Regulierung sorgen zu müssen.

Nichtfinanzfachleute wie Buchhalter, Immobilienberater / -fachleute und Anwälte verfügen nicht über die Ausbildung oder Überwachung, die Finanzinstitute anbieten. Diese Lücke wurde von Kriminellen und Terroristen ausgenutzt und erfordert ein neues Aussehen.

Mangel an Ressourcen. Die Möglichkeiten für Kriminelle, sie auszunutzen, sind riesig, und wir haben einfach nicht genug Ressourcen. Finanzinstitute, das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) und Strafverfolgungsbehörden benötigen mehr Ressourcen wie Risiko- und Compliance-Beauftragte, Technologie-Updates oder fortschrittlichere Technologien sowie Ermittler.

Die Wahrheit ist, dass wir, obwohl wir Erfolge hatten, unsere AML-Vorschriften und den Rahmen für die Terrorismusbekämpfung überdenken müssen. Geldwäscher und Terroristen können sich der Entdeckung leicht entziehen, indem sie unsere Lücken ausnutzen. Ich ermutige Sie, Ihre Gedanken zu diesem Thema auszudrücken. Was können wir tun, um die immer ausgefeilteren Betrugsprogramme zu bekämpfen, die Geldwäscher und Terroristen eingeführt haben?