Sollten Sie in Bitcoin für den Ruhestand investieren?
Als die Bitcoin Markt reift, stehen immer mehr Optionen zur Verfügung, um die digitale Währung in die Altersvorsorge aufzunehmen.
Bitcoin hat in den letzten Jahren stetig an Dynamik gewonnen, trotz anhaltender Bedenken hinsichtlich seiner hohe Volatilität, Energieverbrauch und Gefahr von der Betrug. Letztes Jahr Bitcoin (BTC) – die native Kryptowährung des Bitcoin-Netzwerks – geschlagenes Gold und der S&P 500 mit einer Rendite von 164%. Im Vergleich dazu stieg Gold im vergangenen Jahr um 21 % und der S&P 500 Index um 13 %. Trotz der sich derzeit erholenden Post-Pandemie-Wirtschaft führt Bitcoin weiterhin als profitabelste Anlageklasse der drei an. Dieses Jahr ist es bisher soweit 69,55 %, verglichen mit einem Verlust von 5,11 % für Gold und Gewinn von 19,26% für den S&P-500.
Bei dieser Leistung ist es nicht verwunderlich 40% der jungen Investoren sagten kürzlich, dass sie daran interessiert seien, Bitcoin und andere Kryptowährungen in ihre Altersvorsorge einzubeziehen.
Welche Vorteile, Risiken und verfügbaren Optionen sind also zu beachten?
Vorteile des Kaufs von Bitcoin für den Ruhestand
Lieferung und Ausgabe
Während das Wachstumspotenzial von Bitcoin durch seine Volatilität ausgeglichen wird, wird ein Großteil dieses Risikos langfristig gemindert, wenn Sie seine intrinsischen Eigenschaften verstehen.
Bitcoin hat ein festes Angebot von 21 Millionen Coins, was bedeutet, dass im Gegensatz zu Fiat-Währungen wie dem US-Dollar keine weiteren geschaffen werden können, sobald das zirkulierende Angebot diesen Wert erreicht. Dies ist einer der größten Vorteile für den prognostizierten Wert von Bitcoin im Laufe der Zeit, der voraussichtlich steigen wird, wenn die Kaufkraft der Fiat-Währungen aufgrund der Inflation sinkt.
Zusätzlich zu einem festen Angebot durchläuft Bitcoin ein sogenanntes „Halbierung“ Event alle 210.000 Blöcke (etwa alle vier Jahre), bei dem die Belohnung für das Mining von BTC-Transaktionen halbiert wird. Das reduziert die Inflationsrate von Bitcoin und verbessert seine Langlebigkeit. Während es vier Jahre dauerte, um 50% aller Bitcoins abzubauen, wird es weitere 120 Jahre dauern, um die restlichen 50% abzubauen. Für langfristig orientierte Anleger ist das gut, da es das begrenzte Angebot der Vermögenswerte betont.
Ein statistisches Modell, bekannt als Bitcoin Stock-to-Flow-Modell berücksichtigt das Angebot (Bestand) des Vermögenswerts und seine jährliche Emissionsrate (Fluss) und verwendet diese Daten, um die zukünftige Aufwertung von BTC vorherzusagen. Trotz Zeichnung Kritik von einer Reihe anderer Händler, das Modell – erstellt von einem pseudonymen Händler Plan B – hat den Preis des Vermögenswerts bisher gut prognostiziert.
Am interessantesten ist vielleicht, dass das Bitcoin Stock-to-Flow-Modell darauf hindeutet, dass BTC erreichen könnte 1 Million US-Dollar pro Münze bis 2024.
Absicherung gegen Inflation
Der Vermögenswert Bitcoin, mit dem in den letzten Jahren am häufigsten verglichen wurde, war Gold, das historisch als führende Absicherung gegen Inflation gilt. Sowohl Bitcoin als auch Gold haben ein knappes, begrenztes Angebot, aber zu den Vorteilen von Bitcoin gegenüber Gold gehört die Tatsache, dass BTC sofort transportiert werden kann, deutlich billiger zu lagern und zu sichern ist und sich leicht in kleinere Einheiten aufteilen lässt und nicht gefälscht werden kann.
Der Preis von Bitcoin hat sich seit seiner Einführung im Jahr 2010 auch durchweg besser entwickelt als Gold.
Hier ist, wie viel 1 Dollar wert wäre, wenn er in einem bestimmten Jahr investiert würde.
2020 BTC: 3,78 $ | Gold: 0,93 $
2019 BTC: 4,38 $ | Gold: 1,28 $
2018 BTC: 5,14 $ | Gold: 1,49 $
2017 BTC: 15,39 $ | Gold: 1,44 $
2016 BTC: 64,24 $ | Gold: 1,36 $
2015 BTC: 146,02 $ | Gold: 1,68 $
2014 BTC: 74,70 $ | Gold: 1,41 $
2013 BTC: $434,83 | Gold: 1,38 $
2012 BTC: 4.631,80 $ | Gold: 1,13 $
2011 BTC: 3.109,53 $ | Gold: 1,12 $
2010 BTC: 776.397,69 $ | Gold: 1,56 $
So investieren Sie in Bitcoin für den Ruhestand
Bitcoin IRA
Eine der führenden Möglichkeiten, in Bitcoin für den Ruhestand zu investieren, ist ein individuelles Bitcoin-Retirement-Konto (IRA). Eine Bitcoin-IRA ist selbstgesteuert, dh der Kontoinhaber wählt aus, welche Investitionen er tätigen möchte. Das öffnet die Türen für Investitionen in alternative Anlageklassen wie Immobilien, Edelmetalle und Kryptowährung.
Bitcoin IRAs funktionieren ähnlich wie traditionelle, außer dass Ihr Geld in Kryptowährung statt in Investmentfonds fließt.
Wie bei einer Roth IRA zahlen Sie Steuern im Voraus auf die Vermögenswerte, die Sie besitzen, anstatt sie abzuziehen. Das ist vorteilhaft für Investitionen, die hohe Renditen abwerfen, wie es Bitcoin tendenziell tut. Bitcoin IRAs haben auch jährliche Beitragslimits, die den traditionellen ähneln – in der Regel rund 6.000 US-Dollar.
Eine Bitcoin-IRA besteht aus drei Teilen:
- EIN Verwalter ist ein Dritter, der das Konto verwaltet und sicherstellt, dass es die Vorschriften des Internal Revenue Service und der Regierung einhält. In einer traditionellen IRA spielen Banken die Rolle der Depotbank.
- Ein Austausch ist eine Drittanbieter-Plattform, die Ihre Krypto-Trades verwaltet und auf der Sie die Bitcoins für Ihre IRA kaufen.
- EIN sichere Aufbewahrung Service schützt Ihre Vermögenswerte nach dem Kauf vor Diebstahl und wird normalerweise von der Bitcoin IRA bereitgestellt.
Viele selbstgesteuerte IRA-Anbieter enthalten ein „All-in-One“-Paket, bei dem das Bitcoin-IRA-Unternehmen mit bestimmten Krypto-Börsen zusammenarbeitet. Während 13% aller Amerikaner im letzten Jahr Krypto gehandelt haben, sind laut der Retirement Industry Trust Association (RITA) nur 2-5% aller IRAs in alternative Vermögenswerte investiert. Im vergangenen Jahr sind auch eine Reihe von börsengehandelten Bitcoin-Fonds aufgetaucht, um die wachsende Nachfrage institutioneller Anleger, die in den Kryptomarkt eintreten, zu decken.
Es ist jedoch erwähnenswert, dass mit einer Bitcoin-IRA in der Regel mehr Gebühren anfallen. Dazu gehören Einrichtungsgebühren und Kontoführungsgebühren. Wenn Sie den beliebten Bitcoin IRA von . verwenden Blockminze, werden Sie beispielsweise mit einer Transaktionsgebühr von 15 %, einer Transaktionsgebühr von 2,5 %, einer Transaktionsgebühr von 1 %, einer jährlichen Wartungsgebühr von 195 USD und einer monatlichen Lagergebühr von 0,50 % auf Ihrem IRA-Guthaben belastet.
Einige selbstgesteuerte IRAs sind auch mit mehr Einschränkungen verbunden, und Sie dürfen möglicherweise nicht mit der Krypto-Börse Ihrer Wahl handeln. Ein weiterer Nachteil ist, dass Kapitalverluste von Bitcoin nicht wie bei einer typischen IRA abgezogen werden können, um Kapitalgewinne auszugleichen.
Bitcoin 401 (k)
Ein kleiner 401(k)-Anbieter namens Für uns alle hat sich mit der Kryptobörse Coinbase zusammengetan, um ihren Kunden die Möglichkeit zu geben, bis zu 5% ihrer Altersvorsorge in Kryptowährungen wie Bitcoin zu investieren. Ein 401(k) ist ein Konto, das es einem Mitarbeiter ermöglicht, einen Prozentsatz seines Vorsteuergehalts auf ein Rentenkonto zu legen, das oft von seinem Arbeitgeber abgeglichen wird. Die Mittel werden normalerweise in Aktien, Anleihen und Investmentfonds investiert, aber die Nachfrage von Privatanlegern steigt, Kryptowährung als verfügbaren Vermögenswert hinzuzufügen. Nach Angaben des Investment Company Institute ein Fünftel des US-amerikanischen Rentenmarktes von 34,9 Billionen US-Dollar bestehen aus 401(k) Plänen im Wert von 6,7 Billionen US-Dollar.
Bitcoin selber kaufen
Wenn Sie sich das lästige Einrichten eines Bitcoin-Alterskontos ersparen möchten, hat es Vorteile, Bitcoin direkt an einer Börse zu kaufen und es selbst langfristig zu halten. Sie vermeiden die Zahlung von Zwischenhändlergebühren, die kostspielig werden können, wenn Sie viele Transaktionen planen. Sie können auch so viel oder so wenig beitragen, wie Sie möchten, und vermeiden minimale und maximale Beiträge, die in traditionellen 401(k)- und IRA-Setups zu finden sind. Diese Methode eignet sich auch für die Verwendung von Drittanbietersoftware von Unternehmen wie 3Kommas, die Börsenkäufe automatisiert, damit Sie Ihre Positionen leichter kontrollieren können. Es gibt jedoch Nachteile, Bitcoin auf eigene Faust zu kaufen. Dazu gehört die Tatsache, dass Sie auf Ihre Renditen mehr Steuern zahlen müssen als bei einer IRA oder 401 (k), und Sie sind für die Sicherung Ihrer Investitionen verantwortlich.
Letztendlich ist Bitcoin ein volatiler Vermögenswert mit mehr inhärenten Risiken als die Vermögenswerte, in die Sie normalerweise für den Ruhestand investieren würden. Aber eine langfristige Investition ist eine großartige Möglichkeit, Ihr Portfolio zu diversifizieren, und das mit mehr Gewinn als andere alternative Anlagen. Und obwohl der Vermögenswert im Vergleich zu einem Rohstoff wie Gold noch in den Kinderschuhen steckt, hat er eine jährliche Durchschnittsrendite von 891% (2011-2020.) Gold hat im gleichen Zeitraum einen Jahresdurchschnitt von 4,08 %.
