US-Regierungsbehörden schlagen Änderungen der Regeln für den Geldtransfer vor – versuchen Sie, die Definition von Geld um Kryptowährungen zu erweitern
Das US-Notenbankamt und Fincen bitten um Rückmeldung zu ihrem Vorschlag, die Schwelle zu senken, ab der Finanzinstitute Informationen über Geldtransfers sammeln und aufbewahren müssen. In ihrer gemeinsamen Bekanntmachung über den Vorschlag zur Regeländerung wollen die beiden US-Agenturen, dass ein neuer Schwellenwert für internationale Transaktionen von derzeit 3.000 US-Dollar auf 250 US-Dollar festgelegt wird. Die Regel für Inlandstransaktionen bleibt unverändert.
Agenturen wollen Kryptowährungen als Geld definiert
In einer Presse AussageDie beiden Agenturen bemühen sich auch um Kommentare zu dem Vorschlag, die Definition von Geld auf Transaktionen im Zusammenhang mit Kryptowährung auszudehnen. Die geltenden Vorschriften gelten nur für Geldtransfers, an denen Banken beteiligt sind. Das Dokument erklärt:
Die Agenturen schlagen außerdem vor, die Bedeutung von Geld zu klären, wie sie in denselben Regeln verwendet wird, um sicherzustellen, dass die Regeln für inländische und grenzüberschreitende Transaktionen mit konvertierbarer virtueller Währung (CVC) gelten.
Während die Agenturen anerkennen, dass Kryptowährungen keinen Status als gesetzliches Zahlungsmittel haben, möchten sie im Regeländerungsvorschlag, dass diese digitalen Währungen als Geld behandelt werden, da die sogenannten CVCs bereits als „Tauschmittel fungieren, das entweder einen gleichwertigen Wert als Währung hat oder als Währung fungiert ein Ersatz für Währung. "
Nach Angaben der Agenturen wird in der vorgeschlagenen Regel „ausdrücklich klargestellt, dass sowohl Zahlungsaufträge als auch Übermittlungsaufträge Anweisungen des Absenders zur Übermittlung von CVC oder digitaler Vermögenswerte mit dem Status eines gesetzlichen Zahlungsmittels an einen Empfänger enthalten.“
Dies bedeutet, dass die vorgeschlagene Regel im Falle einer Verabschiedung „die derzeitige Definition von Geld für die Zwecke der Aufzeichnungs- und Reiseregeln ersetzen würde“.
Niedrig-Dollar-Transaktionen zur Umgehung von Behörden
In ihrer Begründung für die Senkung der Schwelle auf 250 US-Dollar erklären die beiden Agenturen, wie sie einen Anstieg des Transaktionsvolumens mit niedrigeren Werten beobachtet haben und wie dies die nationale Sicherheit der USA gefährden könnte.
"Die Agenturen haben von Geldtransmittern eingereichte Verdachtsmeldungen (Suspicious Activity Reports, SARs) geprüft, aus denen hervorgeht, dass ein erhebliches Volumen potenziell illegaler Geldtransfers und Geldtransfers unterhalb der Schwelle von 3.000 USD erfolgt", so die Agenturen.
Insbesondere das Fincen, das Daten analysierte, die von ungefähr 2.000 SARs stammen, die von Geldtransmittern zwischen 2016 und 2019 eingereicht wurden, gab an, eine unverhältnismäßig große Anzahl von Transaktionen mit geringem Wert im Vergleich zu Transaktionen mit höherem Wert zu beobachten.
Die Agentur sagt, "von den ungefähr 1,29 Millionen zugrunde liegenden Übermittlungen von Geldern" begannen oder endeten ungefähr 99 Prozent dieser "außerhalb der Vereinigten Staaten", wobei ungefähr 17.000 Transaktionen nur im Inland betrafen. Fincen teilt die Daten weiter auf und sagt:
Der mittlere und mittlere Dollarwert der in diesen SARs erwähnten Übermittlungen von Geldern betrug ungefähr 509 USD bzw. 255 USD. Ungefähr 71 Prozent dieser 1,29 Millionen Übertragungen (mehr als 916.000) lagen bei oder unter 500 US-Dollar, was insgesamt mehr als 179 Millionen US-Dollar entspricht. Ungefähr 57 Prozent dieser Übertragungen (mehr als 728.000) lagen bei oder unter 300 US-Dollar, insgesamt mehr als 103 Millionen US-Dollar.
Die beiden Agenturen zitieren die National Terrorism Finance Risk Assessment 2015, wenn sie zu dem Schluss kommen, dass Terroristenfinanzierer und -vermittler „Low-Dollar-Transaktionen“ einsetzen, um ihre Ziele zu erreichen.
In der Zwischenzeit sagen die Agenturen, dass die schriftlichen Kommentare zu dieser vorgeschlagenen Regel sein könnten eingereicht am oder vor dem 30. Tag nach dem Datum der Veröffentlichung im Bundesregister.
Was denken Sie über den Vorschlag zur Regeländerung? Teilen Sie Ihre Gedanken in den Kommentaren unten.
Bildnachweis: Shutterstock, Pixabay, Wiki Commons
